在之前的文章《Web3投资指南 | 安全篇（04）：千万加密资产被盗，如何保护好加密钱包？》中，Portal Labs从钱包管理的角度，为大家提供了防范加密骗局的方式。
但实际上，除了各类层出不穷的安全事件外，高净值投资者还需要面对另一些投资型的骗局。这些骗局不是简单的“拉人头资金盘”，而是伪装成对冲基金、家族办公室、私人银行、项目投资机会等高端金融服务，让人防不胜防。
或许，你曾听到这样的“推荐”：Web3项目，团队成员来自多个知名项目，投资人包括一系列知名VC、机构，现在投资承诺投资回报率达50%，已经有不少新加坡/香港富商投资...
乍一听，这些描述是不是非常诱人，既有背景又有高额回报，但现实往往是，轻则对方rug pull（卷款跑路），重则你被牵扯进跨国钱庄、洗钱等刑事问题中。
因此，本篇文章，Portal Labs就将结合真实案例，为大家盘点这些看似高端、实则精心设计的骗局，并提供可行的防范策略，确保资产安全。
虚假加密基金骗局
在传统金融市场，最常见的投资方式，当属基金，无论是对冲基金还是量化基金，都非常收到高净值投资人群的青睐。自然，Web3市场也出现了这些类别的基金，帮助投资者实现财富的快速增长。
然而，与传统金融市场不同的是，加密基金目前还没有特别体系的规范与监管。因此，不少诈骗者盯上了这块灰色地带，用“加密基金”概念包装骗局，企图吸引高净值投资者。
比如2022年的Arbix Finance，该项目自称是CertiK审计通过的去中心化量化基金，主打DeFi套利策略，并承诺投资者每天5%收益。早期投资者的确能提现，然而，短短几个月后，基金账户资金被迅速转移到匿名地址，官网关闭，团队失联，最终导致投资者损失1000万美元。
如何防范？
首先，这一类的骗局有个最容易识别的点在于，所有基金都需要注册与备案，目前无论是在岸基金还是离岸基金，都会在一些主流的国家和地区，比如美国、新加坡、香港、BVI，进行注册，你可以直接去查询基金以及基金管理人是否持证上岗；
其次，如果是宣传自己曾有多次成功案例的基金，投资者可以在Preqin、Crunchbase等数据库查询其历史业绩；
另外，基金需要定时向投资者披露相关信息。同时，因为加密基金通常是以加密货币为资产，投资者还可以通过Etherscan、Nansen等工具查询基金地址，检查资金的流向以及基金持有资产的动态情况。
加密银行存款骗局
近年来，一些不法分子开始模仿传统的私人银行和财富管理公司，推出所谓的“高端加密存款产品”。这些骗局通常承诺通过存入比特币（BTC）或泰达币（USDT）等数字资产，便能享受远高于市场水平的利息回报，甚至声称能够合规避税，吸引了不少高净值投资者。然而，这些所谓的“加密银行”其实并没有正规的金融牌照和监管保障，资金往往遭到滥用，最终导致投资者的资产损失。
2022年，美国证券交易委员会（SEC）指控加密借贷平台NEXO非法提供存款业务，涉案资金高达1.2亿美元。NEXO曾宣称其平台提供“年利率12%”的存款回报，并自称在多国持有金融牌照。然而，SEC调查发现，NEXO并未受到有效监管，其提供的存款产品并不合规，投资者资金未受到妥善管理，最终大量账户被冻结，投资者无法提取资金，导致投资者损失惨重。
如何防范？
投资加密银行类平台前，务必核查其是否持有合法的金融牌照，如英国FCA、新加坡MAS、瑞士FINMA等，确保平台在相关监管机构的监管下合法运营。
合规的平台通常会将客户资金独立托管，防止滥用和挪用。因此，如果平台没有明确的第三方托管机构，或者存款资金没有通过受监管的信托机构进行管理，投资者应高度警惕。
即使平台确实持有多国金融牌照，也需要定期确认其合规状态。监管环境的变化可能会影响平台的合法性，及时了解相关法规变动非常重要。
加密项目旁氏骗局
在Web3中，旁氏骗局比比皆是。无论是普通投资者，还是高净值投资者，往往最容易踩坑的正是这一类型。旁氏骗局的最大特点就是，通过承诺高额回报来吸引资金，实际并没有真实的投资项目，所有的回报只是通过新投资者的资金支付给旧投资者，直到资金链断裂，最终导致投资者损失惨重。
与此同时，在中国已有的判例中，参与旁氏（也就是传销）的投资者，作为从犯，同样无法拿回被骗资金。因此，尤其是高净值用户，需要格外注意避免参与此类项目。
比如OneCoin，就是一个伪装成加密货币的虚假项目。该项目声称是一个突破性的加密货币，但实际上并没有实际的区块链技术支撑。其创始人Ruja Ignatova通过虚假的宣传，以及承诺巨额回报，吸引了大量投资者。然而，最终，OneCoin被揭露为旁氏骗局，创始人Ruja失踪，投资者损失惨重，累计超过45亿美元。
如何防范？
任何声称是加密货币的项目，都应具有充分的透明度并接受第三方独立审计，确保其实际存在的项目和技术是合法合规的。因此，投资者需要警惕没有公开审计的项目，尤其是没有清晰技术架构和实际应用的代币。
如果某个加密项目承诺的年回报率远高于市场的正常范围，投资者就需要高度警惕。旁氏骗局的典型特征就是通过夸大回报吸引资金，实际项目并不具备持续盈利的能力。
投资者应对项目方的背景进行深入调查，了解其创始团队的经历和历史项目成就。同时，使用工具如Etherscan、Nansen等查看资金的流动情况，确保资金并非流入无关的账户或被直接转移至不明地点。
切忌将所有资金投入单一项目，尤其是风险较高的加密项目。合理分散投资，结合传统金融工具与加密资产，以降低整体投资组合的风险。
保护自己的加密投资
在加密市场中，高净值投资者面临的风险远不止市场波动带来的财务损失，更重要的是由于该领域的监管滞后与透明度不足，使得骗局和不合规项目不断滋生。
因此，在Web3时代，真正的投资智慧不仅是找到下一个十倍、百倍、千倍增长的项目，更是确保自己的资产免受诈骗与风险侵害。投资者一定要建立严格的投资筛选标准和多重保护措施。以下三点，建议大家着重考虑：
- 所有投资必须经过独立尽调，不要仅依赖项目方的宣传，必须有第三方独立调查。
- 合规是重要原则，避免落入“Web3无监管”的陷阱，确保所有金融机构都拥有合法牌照。
- 合同中的细节可能决定资产的存亡，务必经由专业法律团队审核。